日本可用第三方支付发工资，支付账户替换银行卡

日本推动使用发薪，工资中用于购物和储蓄的部分将分开。从今年4月起，日本允许企业可以使用第三方支付平台向员工发薪。

01数字化工资为日本重要战略

在日本厚生劳动省调整了有关日本企业发放工资形式的相关规定之前，根据日本《劳动基准法》规定，原则上企业需以现金的方式支付工资，只有获得厚生劳动省省令才可以采用银行转账的方式。而4月之后，最新运行的第三方支付平台发薪方式开始实行，在征得员工本人同意后，企业可以通过第三方支付平台，向员工发放数字化工资。

这种新的发薪方式使用上限为100万日元（约合人民币4.9万元），员工可以自行设置金额，把工资中用于购物的部分发放到电子账户，而储蓄的部分则继续汇入金融机构账户。

日本推动使用第三方支付发薪并非偶然，使用电子货币发放工资具有方便、快捷、安全等优势，并且能有效刺激经济复苏。实际上，早在2021年，日本就提出使用电子货币发放工资的制度。经过一年的审议最终才通过了这一制度。目前日本已经把导入数字化工资列入经济增长的战略之一，并提出今后要使非现金支付比例提升到80％。

根据日本经济产业省公布的数据，去年日本非现金支付在消费支付总额中占比高达36％，多个行业正在进行数字化转型，相关部门也在大力推进数字支付场景的多元化发展，数字支付技术将会成为打造便利生活的必要工具之一。第三方支付APP的日益普及使得日本无现金支付比例不断增加，使得越来越多的日本民众选择在线上线下使用第三方支付。

02日本全面推广电子货币发薪

对于使用电子货币发放工资，大部分日本年轻人表示能够接受，根据paypay（日本“支付宝”）发布的数据，无现金支付服务“PayPay”的注册用户超过5000万。该公司表示“日本约2.5人中就有1人使用该服务”。事实上，日本年轻上班族早已习惯了使用电子货币支付。

在日本保守的传统文化熏陶下，日本人养成了储蓄的习惯，而过高的储蓄会导致日本出现经济流通性差，消费萎靡等问题。大力推行的数字化工资，将工资发放到第三方支付平台，就如同将薪资之前发放到用于消费的钱包中，可以降低民众对资金的储蓄欲望，以刺激消费，改善经济环境。

「银联POS中心」认为，日本数字化工资的推广，一是由于使用电子货币发放工资，能够加速数字移动支付的推广，为日本经济注入新的动力。二是，日本政府对保守、缺乏竞争力的日本数字产业进行的扶持。

而利用第三方支付平台发放工资，对于企业和员工个人而言也有好处。首先对于企业而言，使用电子货币发薪，不仅可以减少汇款手续费，还可以享受日本政府给予的减税降费优惠。同时简化了企业发薪所需的流程，减少了企业维护银行发薪系统的成本，让财务系统更加精简。对于员工个人而言，使用电子货币比使用现金和银行打款而言更加快捷，支付成本更低。

不过，目前日本的数字化工资仍有难以弥合的问题。一方面，是民众对数字化工资的安全表示担忧。

「银联POS中心」分析民众对此问题的担忧有以下三点原因：

一是基于第三方支付服务缺乏有效流动性管理产生的资金安全性问题。

二是由于存在非法转移资金和资金套现所存在的金融风险。

三是日本第三方支付产业不像我国如此发达，日本第三方支付平台此前出现过被网络攻击束手无策的漏洞，民众因此对数字工资的安全信心不足。

另一方面，日本已进入老龄化社会，日本中老年人对于现金具有依赖性，无论何种方式发放薪资，他们都更倾向于转化为现金使用，而电子数字化货币提现更加复杂。

业内人士指出，若想达到80％数字化工资的目标，日本需要设计兼顾便利和安心、安全的实效性制度，增加民众对于数字化工资的信心。虽然日本厚生劳动省也提出了一些防范措施，比如对数字化工资账户设置了100万日元的上限，一旦发生盗刷或者第三方支付平台破产，必须对用户损失进行全额补偿。无法变现的积分以及虚拟货币，不能用来支付数字化工资。但从结果来看，日本数字化工资的全面推广还需很长时间。

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