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储蓄卡被冻结的常见原因

时间:2021-05-18人气: 作者: 银联POS机中心

海科小讲堂|案例解析:储蓄卡被冻结的常见原因(图1)

据悉,近两年央行严查反洗钱,许多人在不知情的情况下出现储蓄卡被银行冻结的情况,具体什么原因导致银行卡被冻结?
为帮助大家解开疑惑,今天小编整理了央行在严查反洗钱时,由于错误使用储蓄卡导致触发银行风控系统的行为及案例解析,普及银行卡使用知识,避免因使用不当造成不必要的麻烦。

触发监管的行为

针对各类可疑交易,银行会定期提取该银行卡各类交易的统计数据,重点是接收第三方支付转入交易、POS交易、银行卡分散转入集中转出及夜间交易等,一旦排查发现符合可疑交易特征,业务则会被立即中止。

案例解析


手机银行转账

客户A,北方某地人士,在潍坊银行一网点开立个人银行卡,并开通短信认证的手机银行(每日转出限额5万元)。该客户银行卡闲置几日后,开始每日发生大量分散转入、集中转出交易。资金来源于华南、华东、西南等地区的不同银行的不同自然人,转入方式均为网上银行转入。转出对象则固定为某行账户,转出方式全部为手机银行。账户24小时发生交易甚至在凌晨也有转入转出交易。

鉴于每日转入、转出金额基本一致,交易明显呈现分散转入、集中转出的特点,归集资金目的明显,经分析研判,认定该账户存在资金过渡性可疑交易,疑似转移非法资金。

第三方支付渠道转入银行卡

客户B,北方某地人士,在潍坊银行一网点开立个人银行卡,并开通短信认证的手机银行(每日转出限额5万元)。该银行卡自开户次月开始,每日发生财付通、支付宝、云闪付等第三方支付渠道直接转入潍坊银行卡的交易。每日转入笔数众多,单笔转入交易几十元至几百元不等,待归集到一定金额(如一万元)之后,通过手机银行转出到他行账户。账户24小时发生交易甚至在凌晨也存在第三方支付转入交易。

鉴于每日转入、转出金额基本一致,交易明显呈现分散转入、集中转出的特点,归集资金目的明显,经综合分析研判,认定该账户存在疑似转移网络赌博非法资金的嫌疑。

POS收单再消费转移资金

客户C,北方某地人士,在潍坊银行一网点开立个人银行卡。该客户银行卡自开户当月月底开始发生POS收单交易,每次交易启动后会出现每间隔几分钟就会连续进行POS刷卡的异常现象。单笔交易金额基本固定在几十万元左右,每日发生几个循环交易,每日收单、刷卡金额基本一致,单日转移资金基本为固定的几百万元左右。资金主要流向房地产、珠宝玉石等洗钱风险较高的特定非金融行业。

鉴于单笔资金巨大,资金快进快出,不留余额,连续多日发生类似交易,交易金额与其身份情况不匹配,资金过渡性质十分明显,经分析研判,认定通过POS的过渡性可疑交易,疑似转移非法资金。

通过以上3个可疑交易案不难发现,触及银行风险控制系统的行为具有分散转入集中转出、资金转出时收款人为某一个固定收款人、循环性通过POS机交易且大额转出为非金融行业、交易资金与持卡人身份不匹配等特点。

温馨提示

为避免储蓄卡在使用中触及银行的风控系统,导致被监管、甚至被冻结,我们应做到不外借储蓄卡、不透露个人身份信息等,树立自我安全防护意识,保护自身合法权益。


海科小讲堂|案例解析:储蓄卡被冻结的常见原因(图2)

标签: 储蓄卡被冻结  

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