“微信版”备用金上线 与“支付宝版”不同！

最近，微众银行针对其微粒贷用户群体推出了备用金产品。该产品内嵌于微粒贷页面中，同样采取联合贷模式。

目前“微信版”备用金处于活动期间，用户在2020年12月11日-2021年1月5日之间首次取用后，可在后续一年里在500元额度内继续免息取用，过期未取用则无法再继续使用备用金。推广活动过后利率为日息0.05%，年化利率约合18.25%，与微粒贷基本一致。

规则上，“微信版”备用金每次最长可用61天，到期自动还，还款日以页面展示为准。用户也可在取用后的第二天起，主动提前归还。

值得注意的是，取用备用金时需要占用相应的微粒贷额度。这样来看，“微信版”备用金更像是微粒贷的组成部分，也是它与字节跳动、支付宝备用金最大的不同之处。

备用金是互联网巨头在消费信贷领域推出“下沉”产品，共同特点是超小额，定位为“零用钱”。

2018年，支付宝内上线“500元备用金”，作为蚂蚁会员额权益提供给用户使用，额度为500元，0利息0费用，7天后归还，每月可领取两次。2019年，支付宝备用金产品进行升级调整，调整后备用金不再限制每月使用次数，同时在使用时收取一定的费用，具体以页面展示为准。

今年下半年，字节跳动在今日头条也上线了一款名为“备用金”的产品，其产品定位是一个提供贷款服务技术的平台，其Slogan为“轻松取，随时花”。合作方同样来自持牌机构，主打更小额（500-2000元）、更快速的特点。

无论是蚂蚁集团还是字节跳动，其备用金产品均独立于各自的“大额”借贷产品借呗、放心借之外。推出此类mini版借贷产品，可满足不同需求的用户，扩大下沉群体，积累更多的用户资源。

此外mini版借贷产品所需资金较少，通常无需借助外力，企业们的自有小贷公司即可完成放款。“备用金”的出现，可以视为企业们在小额贷款路上的探索。通过事先“探路”，帮助企业够更好积累信贷数据。

但“微信版”备用金似乎不同，它仅向原有微粒贷用户开放。微众银行似乎希望通过“免息一年”的让利，在部分符合条件用户的微粒贷盘子里“切”出500块，从而促进整个产品的活跃度。截至2019年末，微粒贷用户为2800万。